Glosario de términos

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TIAA ha elaborado este glosario para ayudarle a entender algunos de los términos financieros que se necesitan para establecer su propia estrategia para el retiro y alcanzar sus objetivos financieros.

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A

acción / stock

Parte proporcional del capital social de una corporación. Esto significa que al comprar acciones, usted se convierte en accionista o propietario de una parte de una corporación.

anualidad / annuity

Contrato por el cual una compañía aseguradora se obliga a realizar pagos regulares a alguien, de por vida o por algún periodo determinado.

anualidad fija / fixed annuity

Seguro de inversión tradicional, común entre cuentas de ahorro para el retiro, que garantiza el capital invertido y una tasa de interés específica; además, puede generar dividendos.

anualidad vitalicia / payout annuity

Modalidad de anualidad que le paga al titular una renta vitalicia garantizada; esto sucede cuando se cumple el plazo que se estipula en un contrato de anualidades de impuestos diferidos. El valor de anualidades variables fluctúa, por lo que el titular tendrá ganancias o pérdidas cuando recibe un pago.

aportaciones antes de impuestos / before-tax contributions

Parte del salario que destina un empleado a su plan de ahorro para el retiro antes de la deducción de impuestos. Así el ingreso bruto del empleado resulta menor para fines tributarios.

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B

beneficiario / beneficiary

Persona, institución, fiduciario o sucesión designada a recibir los bienes que se estipulan en un contrato de seguro o de anualidades tras la muerte del titular.

bono / bond
Título de deuda emitido formalmente por empresas o por entidades del gobierno.

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C

capitalización / compounding
Acumulación de dinero que se produce por intereses compuestos (interés sobre interés), es decir, los intereses generados (diaria, mensual, trimestral, semestral o anualmente) sobre el capital inicial y la suma de los intereses acumulados en periodos anteriores que han sido reinvertidos.

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D

distribución de activos / asset allocation
La manera de dividir el dinero invertido entre varias clases de activos, tales como bonos, acciones, bienes raíces y capitales. Se conoce también como combinación de inversiones.

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P

periodo o etapa de acumulación / accumulation period

Tiempo que transcurre desde la emisión de un contrato de anualidades hasta cuando el titular empieza a recibir los pagos de su renta bajo dicho contrato.

plan de aportación definida / plan 401k/403b

Plan de ahorro para el retiro que especifica una tasa para las aportaciones del empleador y/o el empleado, que generalmente se define como un porcentaje del salario. El monto del ingreso que recibe el individuo tras su jubilación dependerá de diversos factores, incluyendo la duración de las aportaciones, las ganancias obtenidas de las inversiones y la edad del individuo en la fecha de su jubilación.

promediación de costos / dollar-cost-averaging

Inversión sistemática que consiste en asignar la misma cantidad de dinero en la misma acción o grupo de acciones durante varios años, independientemente del alza y baja de precios. Debido a que se puede comprar más acciones cuando los precios están a la baja, el costo promedio por acción será, por lo general, menor que si se compran de manera irregular. Aunque así se reduce el riesgo de invertir a destiempo, no se garantiza ninguna utilidad ni se protege contra pérdidas en mercados a la baja.

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R

rentabilidad promedio anual / average annual total return
Porcentaje de lo que se ganaría o perdería con una inversión si el rendimiento se mantuviera constante durante todo el año, es decir, se calcula sin tomar en cuenta las altas y bajas del mercado. Es un resultado hipotético pues no corresponde al rendimiento real que se da de un año para otro. También significa lo que se ganó o perdió en promedio por cada dólar invertido durante un plazo determinado, expresado como porcentaje.

¿Cómo podría ayudarme TIAA?

Fieles a nuestra tradición de empresa sin fines de lucro, TIAA lleva más de 90 años ayudando a personas como usted a planear y disfrutar su retiro. Ayudamos a nuestros participantes a diseñar estrategias para el retiro conforme a sus objetivos y necesidades financieras.

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